听说华夏人寿即将推出最新的重疾险，产品保密做的非常严密，少有信息流出，小编通过密道拿到了这款产品的条款，并仔细的研读了一遍。
这款产品能让华夏人寿的小宇宙大爆发，即将席卷整个行业。小编第一时间将这款新品“华夏福加倍版”与大家分享，可惜没有拿到费率表。
先来看看这款即将面市的华夏福加倍版的基本责任，如下图
从以上表格看，这款产品优势不大，但内藏乾坤，说不定能让你眼前一亮
产品的基本责任都一样：轻症+中症+重疾，小编在这里不做过多的介绍，我们具体来看看产品的不同之处。
先说说这款产品的优点或者优势。
一、特定疾病责任
华夏福加倍版这款品带给市场最大的震撼就是：每种疾病赔一次，可以赔次，这有可能是大陆有史以来最无敌的产品。
具体怎么无敌呢？我们往下看，特定疾病被分为三种情况保障：特定癌症、特定癌症转移和非癌症疾病。
特定癌症精选了13种高发的癌症及转移保障，非癌症疾病从种重疾里选取80种疾病作为特定非癌症重疾保障，这样特定疾病数量达到种（13癌症+13种癌症转移+80种特定非癌症疾病）。
这款产品最无敌、最逆天的来了，这种疾病不分组，每种都赔一次，无论发生哪种疾病，都赔，保险继续有效。
举例子：
第一次发生胃癌理赔后，该疾病责任终止；
第3年又被查出直肠癌再次赔付，该疾病责任终止；
第5年发现直肠癌转移了，赔癌症转移保险金，该项责任终止；
第10年查出主动脉疾病，并做了主动脉手术并获得非癌症重疾保险金，该疾病责任终止；
......
以下是特定疾病条款的理赔定义
只要这种疾病没有赔完，或者人还活着，合同就不能终止，这样的产品是不是很逆天，你还当心以后万一发生其他疾病没有保障怎么办吗？
以下是特定癌症疾病明细
以下是非癌症疾病明细，很遗憾的是，小编在80种特定非癌症疾病中，没有看到6种核心重疾除癌症和器官移植以外的其他疾病（急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术、终末期肾病）。
特定疾病赔付次数很逆天，但是理赔很醉人，不按常规赔付的保额赔，而是根据确诊的时间按年按比例赔付，从0%到%不等。
特定疾病具体怎么赔呢？
从重疾确诊之日起开始计算时间，特定疾病理赔规则如下：
如果不满一年就发生特定癌症或者特定非癌症重疾，那么赔付0%，也就是不赔；
如果已经满一年不满2年，发生特定癌症或者特定非癌症重疾，那么赔20%；
如果已经满2年不满3年，发生特定癌症或者特定非癌症重疾，那么赔40%；
如果已经满3年不满4年，发生特定癌症或者特定非癌症重疾，那么赔60%；
如果已经满4年不满5年，发生特定癌症或者特定非癌症重疾，那么赔80%；
如果已经满5年以上，发生特定癌症或者特定非癌症重疾，那么赔%。
癌症转移赔付规则也是按以上赔付标准来计算赔付保额。具体如下图
举个例子
如保险生效日为年1月1日，在年月1日被确诊患急性心肌梗塞，赔付重疾保险金;
被保险人在年7月1日被确诊肺癌，这次癌症的确诊时间距上次重大疾病确诊日年1月1日算，已满2年但未满3年，那么按照基本保险金额的40%赔付特定癌症保险金;
被保险人在年4月1日又被查出患肺癌转移，这次确诊的时间距最近一次特定疾病确诊时间年7月1日未满一年，那么不赔癌症转移保险金
能让消费者赔爽歪歪，哈哈哈～～但每一次的特定疾病理赔都必须重新计算时间。
这项责任即是优点也是缺点，就是它的赔付标准是按比例赔付。如果第二次或者第三次发生特定疾病未满5年，就无法赔到足够的保额，也就是不能赔到%保额。如果第二次第三次发生在一年内或者第一年，那么只能赔0%或20%保额，那么对于患者来说，这点保险理赔金就显得杯水车薪了。
按比例赔付虽然是缺点，但是由于考虑到目前国内很多的人，被查出癌症基本上都是中晚期，5年内按比例赔付，对于很多首次赔癌，并没有熬满3年就转移或者离世的患者来说，这样的设置还是非常的友好的。
还有一点需要注意的是：
1、激活特定疾病保障，必须要先赔了重大疾病后才可以。
2、当首次发生疾病与特定疾病重合，那么该种疾病只赔重大疾病保险责任，不再赔特定癌症和特定非癌症重疾责任，但特定疾病的其他疾病继续有效。
二、重疾金额理赔有变化
一般来说重疾险的赔付都是确诊是赔保额，但是华夏福加多版做了一些调整，并不是赔保额，而是按保额、已交保费与现价这三者中以较大者来赔；身故、全残和终末期疾病也是按这样的方式赔付。
这样的设置没有问题，前期在没有交完保费之前，现价都不会太高，再说保费一般也不会超过保额；除非是年龄大的投保保费与保额倒挂，这样的设置有可能不会“吃亏”。
还有一种可能是其现价比较高，后面会超过保额，由于暂时没有看到具体的现价表，暂只是一种猜测。
以上理赔只针对重大疾病赔设定的，特定疾病还是依然以赔保额为准。
上面说了产品的优点，下面再来说说这款产品的缺点。
一、等待期（90天，含第90天）
这次的产品在等待期的处理上个人感觉非常的不友好，没有上一款华夏福多倍版好。
如果在等待期内，发生轻症或中症疾病，虽然保险还是继续有效的，但是整个轻症或中症责任全部终止了。
如果在等待期内，已经发生疾病、症状或病理，在等待期以后被确诊轻症或中症，保险也不赔，轻症或中症保障终止，重疾保障继续有效。
如果在等待期内，已经发生疾病、症状或病理，在等待期以后被确诊重疾，保险也不赔，退还保费，合同终止。
二、轻症
小编仔细看了这款产品后，在轻症疾病的理赔定义有限制，但是也可以理解，也是为了控制风险、控制成本，很多产品也都有隐形分组，但对这组疾病的隐形分组是极不合理。
这款产品把“脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤“、“微创颅脑手术”和“硬脑膜下血肿手术”设置了隐形分组（三赔一），为什么设计的不合理呢？因为前两种轻症都是因疾病引起的需要实施开颅手术，如下图
如果把“脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤“、“微创颅脑手术”分一组（2赔1），小编觉得没有问题，但是把“硬脑膜下血肿手术”也分在一起，就让小编非常的诧异，因为“硬脑膜下血肿手术”仅因意外造成的颅脑内有淤血或血块，需要微创开颅将淤血或血块清除或引流才能理赔的，如下图
更重要的是这种疾病更容易发生在未成年群体，因小孩没有安全意识，每年造成小孩高空坠落的比例还是非常高的，还有如摔跤、碰撞等，所以将这种轻症与其他两种放一起三赔一，小编觉得是非常非常的不合理和不可思议。
我们看看市场上其他公司对几种疾病是怎么处理的，先看看华夏的兄弟公司天安最新产品健康源的轻症对这几种疾病的定义，如下图
上图中的健康源并没有把这三种疾病隐形分组，每种疾病都可以赔一次，更是把“脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤“一分为二，让脑瘤更多一次保障；“硬脑膜下血肿手术”医院和医生，小编医院和医生的解释，如下图，几乎可以说都没有限制了。
再看看最近刚刚上市光大的童佳保尊享版中的定义也是只将“脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤“、“微创颅脑手术”规定二赔一，并没有将“硬脑膜下血肿手术”分在一起，如下图
以上是小编对这组疾病的分析，如果还有其他的轻症分组不合理的，大家可以等产品上市后自己查阅条款。
最后来看一下价格，小编虽然没有拿到具体的费率表，但是也弄到了30岁男性的费率情况。
一般的健康体10万保额标准体20年交的价格是元/年；
如果保额买到30万以上，健康符合优标体要求的，可以以更低的价格买到这款产品，10万保额20年交只需要元。
这样的产品目前在市场上还没有产品与之可比性，所以不进行产品对比，让大家了解一下这款产品的价位。（此价格仅供参考，最终以保险公司发布为准）
结语
1、这款产品在癌症方面在大陆市场上算是一种创新，打破市场的常态，从此未来保险市场又将掀起一波模仿加超越的潮流。
2、这款产品在特定疾病中没有将除“癌症和重大器官移植术或造血干细胞移植术”以外的其他4种疾病包含进去，就有点噱头大于实际了，但是价格还是在合理区间内。
3、这款产品也可以说是不分组产品，重疾最高可以赔次，加上轻症赔3次，中症赔2次，这款产品最高可以赔次，无限接近无限次理赔。
4、这款产品优缺点都非常都明细，所以最好的保险永远是完美的搭配，这款产品最好是与其他重疾险搭配组合，才能弥补它的不足，如果单一买这款产品，那么第二、第三次有可能就不足，赔付保额就会捉襟见肘。
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